Conseguir juntar o montante necessário para dar entrada na compra de uma casa é um grande passo. Após uma pesquisa minuciosa, encontrou o crédito habitação que melhor se adequa às suas necessidades. No entanto, ao dar entrada do processo no banco, é provável que seja informado sobre a obrigatoriedade de contratar dois seguros fundamentais para a compra de um imóvel: o Seguro de Vida e o Seguro Multirriscos-Habitação.

Estes seguros são exigidos pelo banco como uma forma de mitigar os riscos associados ao crédito habitação, uma vez que os valores envolvidos são consideráveis. Desta forma, as instituições financeiras protegem-se quanto ao montante emprestado.

Vale ressaltar que, embora estes seguros possam ser contratados através das seguradoras parceiras dos bancos, o cliente tem a liberdade de escolher qualquer outra seguradora. No entanto, é importante estar atento às condições contratuais oferecidas, já que optar pela seguradora do próprio banco pode resultar em vantagens, como uma bonificação no spread.

O nosso conselho é que solicite simulações com e sem os seguros associados para avaliar as opções e decidir o que é mais vantajoso para si, considerando tanto a bonificação do spread quanto os prémios dos seguros.

Seguro de Vida: proteção para si e para o banco

Embora o Seguro de Vida não seja obrigatório por lei, é uma exigência dos bancos para conceder o crédito habitação. Este seguro visa proteger tanto o titular do crédito quanto a instituição financeira. Em caso de morte ou invalidez do titular, o Seguro de Vida cobre o montante em dívida, garantindo que a casa fique total ou parcialmente paga.

Isto significa que, caso algo aconteça consigo, o Seguro de Vida assegura que o imóvel fique protegido e os seus familiares não precisem arcar com o pagamento restante do crédito. As coberturas mais comuns incluem:

  • Morte
  • Invalidez Total e Permanente (ITP)
  • Invalidez Absoluta e Definitiva (IAD)

Os bancos geralmente exigem a cobertura por morte e uma das duas opções de invalidez. A cobertura de ITP é mais abrangente e pode ser acionada com 66,6% de incapacidade. Por exemplo, um AVC ou um acidente que cause imobilidade num braço pode ativar essa cobertura, deixando a casa automaticamente paga. Em contrapartida, a cobertura de IAD só será acionada em casos mais graves, como quando o titular fica em estado vegetativo e totalmente dependente de terceiros.

Portanto, mesmo que o prémio do seguro seja um pouco mais elevado, considere o risco envolvido e opte por uma cobertura que ofereça a proteção adequada. Certifique-se de estar bem informado sobre cada cobertura, especialmente em relação às exclusões.

Seguro Multirriscos – Habitação: proteção abrangente para o imóvel

O seguro obrigatório por lei para imóveis é o seguro de incêndio, mas os bancos normalmente sugerem a contratação de um Seguro Multirriscos-Habitação, que inclui a cobertura de incêndio e oferece proteção contra uma série de outros riscos, como inundações, roubos, deslizamentos de terra e tempestades.

Ao contratar o crédito habitação, avalie qual Seguro Multirriscos-Habitação é mais adequado às suas necessidades e preocupações, pois este seguro protege não apenas a estrutura da sua casa, mas também o investimento total que fez nela. Além das coberturas básicas, considere também as coberturas facultativas que podem ser adicionadas para garantir uma proteção mais completa.

De acordo com a Autoridade de Supervisão de Seguros e Fundos de Pensões, o Seguro Multirriscos-Habitação pode oferecer:

  • Reparação de danos causados no edifício, na sua fração ou noutras frações, devido a riscos como inundações, tempestades ou falhas elétricas.
  • Reparação de danos aos bens móveis da habitação.
  • Indemnização por furto ou roubo.
  • Cobertura de responsabilidade civil, caso seja necessário indemnizar terceiros por danos causados.
  • Indemnizações por morte do segurado ou cônjuge, em consequência de incêndio, queda de raio, explosão ou roubo, ocorridos na habitação.

Este seguro geralmente oferece um conjunto básico de coberturas, mas pode adicionar outras coberturas complementares, e o prémio será calculado de acordo com as coberturas contratadas.

Outros seguros facultativos para proteção adicional

Se valoriza o investimento feito na sua casa, tanto na estrutura quanto no seu conteúdo, pode considerar outras coberturas opcionais. Estas incluem proteções contra atos de vandalismo, furto qualificado, danos estéticos, quebra de painéis solares, ou até mesmo a privação temporária de uso da residência.

Estas coberturas adicionais oferecem maior tranquilidade e segurança, garantindo que esteja protegido contra uma ampla gama de imprevistos.

Ao contratar um crédito habitação, além de escolher o melhor financiamento, é crucial avaliar com cuidado os seguros associados. O Seguro de Vida e o Seguro Multirriscos-Habitação são fundamentais para o proteger a si, à sua família e ao seu património. Lembre-se de comparar as opções disponíveis no mercado e considerar tanto o custo quanto a abrangência das coberturas antes de tomar a sua decisão final.

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