{"id":568,"date":"2022-04-12T17:02:46","date_gmt":"2022-04-12T16:02:46","guid":{"rendered":"https:\/\/melhorbanco.pt\/?p=568"},"modified":"2022-04-12T17:30:01","modified_gmt":"2022-04-12T16:30:01","slug":"factoring","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/topdeal.pt\/en\/factoring\/","title":{"rendered":"Factoring"},"content":{"rendered":"

The Factoring<\/em> \u00e9 uma ferramenta de gest\u00e3o e cobran\u00e7a de faturas para Empresas e ENI\u2019s, devidamente estabelecida no mercado financeiro e com enquadramento legal ao abrigo do Decreto-Lei n.\u00ba 171\/95, de 18 de julho | Banco de Portugal (bportugal.pt)<\/a>.<\/p>\n

Na pr\u00e1tica, o Cliente\/Fornecedor (figura Aderente<\/em><\/strong> no contrato) cede as faturas emitidas \u00e0 Institui\u00e7\u00e3o Financeira (Factor<\/em><\/strong>), que pela presta\u00e7\u00e3o de um servi\u00e7o integrado de gest\u00e3o e cobran\u00e7a destes cr\u00e9ditos, cobra uma comiss\u00e3o junto do primeiro.<\/p>\n

 <\/p>\n

Contrariamente ao que \u00e9 a percep\u00e7\u00e3o habitual, o Factoring<\/em> n\u00e3o \u00e9 obrigatoriamente um instrumento financeiro. Poder\u00e1 assumir uma vertente de cr\u00e9dito, por via de adiantamento das faturas cedidas ao Factor<\/em>, mas n\u00e3o \u00e9 linear que assim seja. O adiantamento ou antecipa\u00e7\u00e3o das faturas cedidas \u00e9 sempre uma op\u00e7\u00e3o do Aderente, que a poder\u00e1 tomar em qualquer momento da vig\u00eancia contratual\/ced\u00eancia das faturas (n\u00e3o ser\u00e1 poss\u00edvel o adiantamento ap\u00f3s vencimento de determinada fatura, subentende-se que ap\u00f3s a data de vencimento a mesma se encontra em cobran\u00e7a junto do devedor), ajustando assim a sua disponibiliza\u00e7\u00e3o em fun\u00e7\u00e3o das suas necessidades de tesouraria.<\/p>\n

A pr\u00e1tica comum no mercado dita que o adiantamento das faturas \u00e9 feito de forma parcial – pese embora possa variar em fun\u00e7\u00e3o da natureza e risco das entidades envolvidas (do Factor, do Aderente, e do pr\u00f3prio Devedor – assumindo normalmente os 80% a 90% do valor comercial.<\/p>\n

Ap\u00f3s a boa cobran\u00e7a dos valores cedidos junto do Devedor, o valor residual ou reten\u00e7\u00e3o \u00e9 creditado na conta do Aderente deduzido dos respectivos encargos.<\/p>\n

 <\/p>\n

Existem duas modalidades de Factoring<\/em> \u2013 Com Recurso<\/em><\/strong> e Sem Recurso.<\/em><\/strong><\/h4>\n

The primeira,<\/em> e a mais recorrente na Banca de Retalho, pressup\u00f5e que, em caso de incumprimento do Devedor ou impossibilidade do Factor<\/em> conseguir obter a cobran\u00e7a dos valores cedidos adiantados junto do Devedor, existe o compromisso l\u00edcito do Aderente assumir o valor dado como incobr\u00e1vel perante o Factor <\/em>(caso exista obviamente adiantamento das faturas).<\/p>\n

The Factoring<\/em> Sem Recurso, como o pr\u00f3prio nome indica, exclui toda e qualquer responsabilidade do Aderente mediante eventual incobrabilidade dos valores cedidos alvo de antecipa\u00e7\u00e3o. Nesta modalidade, a Institui\u00e7\u00e3o Financeira assume integralmente o risco da opera\u00e7\u00e3o.<\/p>\n

Al\u00e9m destas modalidades, os contratos de Factoring<\/em> podem ainda ser de natureza Nacional (clientes com sede no mesmo pa\u00eds) ou Internacional (Exporta\u00e7\u00e3o), e ter adicionalmente Seguro de Cr\u00e9dito associado com vista a mitigar o risco da opera\u00e7\u00e3o.<\/p>\n

 <\/p>\n

Advantages<\/u><\/strong><\/h4>\n

– Optimiza\u00e7\u00e3o da Gest\u00e3o de Tesouraria e Melhoria ao n\u00edvel da Planifica\u00e7\u00e3o da Tesouraria;<\/p>\n

– Aumento liquidez da empresa, permitindo uma melhor gest\u00e3o de compras, poder negocial, e eventual melhoria financeira;
\n– Desburocratiza\u00e7\u00e3o do processo de gest\u00e3o cobran\u00e7as, que passa a ser gerido externamente, por profissionais na \u00e1rea com maior efici\u00eancia junto dos Devedores, diminuindo os PMR\u2019s (Prazos M\u00e9dios de Recebimento), sem nunca colocar em causa a rela\u00e7\u00e3o comercial do pr\u00f3prio Aderente;<\/p>\n

– Redu\u00e7\u00e3o custos administrativos;<\/p>\n

– Redu\u00e7\u00e3o de risco de incobr\u00e1veis;<\/p>\n

– Melhor Acompanhamento e Percep\u00e7\u00e3o do Risco dos seus Clientes (Devedores) em carteira, mediante uma vis\u00e3o mais global da parte do Factor<\/em>;<\/p>\n

– Maior Seguran\u00e7a nas Vendas a cr\u00e9dito, face aos servi\u00e7os de monitoriza\u00e7\u00e3o do Factor<\/em> (limites de cr\u00e9dito por devedor, evolu\u00e7\u00e3o risco de cr\u00e9dito por devedor, apoio jur\u00eddico);<\/p>\n

– Linha de Financiamento de Curto Prazo, com taxa de juro mais favor\u00e1vel face \u00e0s demais existentes no mercado (C\/Corrente, Financiamento por Livran\u00e7a, Overdraft\u2019s<\/em>,\u2026.), dada a natureza mercantil inerente;<\/p>","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

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