Os cart\u00f5es de d\u00e9bito e cr\u00e9dito s\u00e3o meios de pagamento associados a uma conta banc\u00e1ria. Em Portugal, a grande maioria dos cart\u00f5es pertence \u00e0 Mastercard ou \u00e0 Visa e os pagamentos e seu controlo ficam a cargo da empresa SIBS – Forward Payment Solutions, SA.<\/p>\n
Os cart\u00f5es de d\u00e9bito est\u00e3o diretamente ligados \u00e0 conta \u00e0 ordem<\/strong> e qualquer movimento \u00e9 lan\u00e7ado e descontado imediatamente<\/strong> do saldo existente. Os pagamentos est\u00e3o limitados a esse mesmo saldo e, por esse motivo, as utiliza\u00e7\u00f5es tamb\u00e9m est\u00e3o limitadas. O objetivo \u00e9 minimizar as perdas de uma eventual utiliza\u00e7\u00e3o fraudulenta.<\/p>\n Estes meios de pagamento s\u00e3o representados por um pl\u00e1stico e a sua utiliza\u00e7\u00e3o est\u00e1 condicionada \u00e0 apresenta\u00e7\u00e3o de um c\u00f3digo PIN. T\u00eam de ser utilizados fisicamente junto de Terminais de Pagamento Autom\u00e1tico (TPA) ou em caixas multibanco (ATM). A sua utiliza\u00e7\u00e3o na internet n\u00e3o \u00e9 permitida.<\/p>\n Estes cart\u00f5es podem ser comercializados sem seguros associados.<\/p>\n Os cart\u00f5es de cr\u00e9dito est\u00e3o associados a uma conta cart\u00e3o<\/strong>. A conta cart\u00e3o est\u00e1, por sua vez, associada a uma conta \u00e0 ordem e serve de mecanismo intermedi\u00e1rio entre o cart\u00e3o e a conta \u00e0 ordem.<\/p>\n Todos os movimentos e pagamentos s\u00e3o registados na conta cart\u00e3o e est\u00e3o limitados a um plafond<\/em> que pode ir at\u00e9 aos milhares de euros. Por norma, o extrato \u00e9 fechado e todos os gastos contabilizados com uma periodicidade mensal<\/strong>. Depois o cliente tem um prazo de 15 ou 20 dias para poder fazer um pagamento volunt\u00e1rio do valor em d\u00edvida. Se n\u00e3o o fizer at\u00e9 ao final desse prazo, a conta \u00e0 ordem associada \u00e0 conta cart\u00e3o \u00e9 debitada pelo valor acordado na contrata\u00e7\u00e3o do cart\u00e3o (pode ser 100 %, 80 %, 60 %, etc). Esse movimento \u00e9 autom\u00e1tico e gratuito. O valor em d\u00edvida n\u00e3o pago<\/strong>, nas op\u00e7\u00f5es inferiores a 100 % ou por falta de provis\u00e3o da conta, transita para o extrato do m\u00eas seguinte, acrescido de juros<\/strong> que variam de cart\u00e3o para cart\u00e3o. O Banco de Portugal determina mensalmente um valor m\u00e1ximo para as taxas de juro dos cart\u00f5es de cr\u00e9dito<\/a>.<\/p>\n Exemplo 1<\/strong>: O cliente gastou em diversas despesas 500\u20ac de 1 a 31 de Mar\u00e7o. At\u00e9 ao dia 15 de Abril n\u00e3o efetua qualquer pagamento volunt\u00e1rio e no fim desse dia 15 \u00e9 feito um d\u00e9bito de 500\u20ac na conta \u00e0 ordem.<\/p>\n Exemplo 2:<\/strong> Se o cliente fizer um pagamento de 100\u20ac no dia 9 de Abril, no dia 15 de Abril j\u00e1 n\u00e3o \u00e9 efetuado qualquer d\u00e9bito na conta \u00e0 ordem. Assim, os 400\u20ac em d\u00edvida transitam para o extrato de Abril (a ser pago em Maio) acrescidos de juros, totalizando 405\u20ac. Os 5\u20ac correspondem a juros calculados a uma taxa de 15 % ao ano, mas aplicados mensalmente. Neste caso, no extrato de Abril, o cliente j\u00e1 s\u00f3 disp\u00f5e de 595\u20ac de plafond dispon\u00edvel (1.000\u20ac – 405\u20ac = 595\u20ac).<\/p>\n Exemplo 3:<\/strong> Se a modalidade de pagamento for 50 % em vez de 100 %, e no caso de n\u00e3o haver pagamento volunt\u00e1rio at\u00e9 ao dia 15 de Abril, o valor a debitar na conta nesse dia ser\u00e1 250\u20ac. Mais uma vez o valor em d\u00edvida n\u00e3o pago transita para o extrato de Abril (neste caso 253,13\u20ac). Se o cliente pagar os 100 % do valor em d\u00edvida durante o prazo de pagamento j\u00e1 n\u00e3o tem de suportar juros.<\/p>\n Os cart\u00f5es de cr\u00e9dito tamb\u00e9m s\u00e3o representados por um pl\u00e1stico condicionado por um c\u00f3digo PIN e podem ser usados em TPA\u00b4s e ATM\u2019s. No entanto, estes tamb\u00e9m podem ser usados atrav\u00e9s da internet<\/strong> e mecanismos de pagamento \u00e0 dist\u00e2ncia<\/strong>.<\/p>\n Os cart\u00f5es de cr\u00e9dito t\u00eam de incorporar obrigatoriamente um seguro de prote\u00e7\u00e3o<\/strong> contra gastos abusivos e utiliza\u00e7\u00f5es indevidas ou fraudulentas. Estes seguros s\u00e3o indispens\u00e1veis para minimizar os riscos e proteger o titular do cart\u00e3o, tendo em conta a facilidade de utiliza\u00e7\u00e3o \u00e0 dist\u00e2ncia. Apesar disso, \u00e9 comum estarem associados a outros seguros, como seguros de vida, viagem, responsabilidade civil, etc..<\/p>\n Outras caracter\u00edsticas comuns deste tipo de cart\u00f5es s\u00e3o os programas de fideliza\u00e7\u00e3o<\/strong>. Alguns podem oferecer pontos referentes a uma marca ou servi\u00e7o, como por exemplo hot\u00e9is ou companhias a\u00e9reas. Outros podem proporcionar Cash-Back<\/em>, que possibilita o retorno de uma percentagem da fatura\u00e7\u00e3o. Imaginemos um caso em que um cart\u00e3o tem um Cash-Back<\/em> de 1% para volumes de fatura\u00e7\u00e3o mensais superiores a 1.000\u20ac. Se o cliente fizer compras no valor de 2.000\u20ac, a sua conta cart\u00e3o \u00e9 creditada com 20\u20ac.<\/p>","protected":false},"excerpt":{"rendered":" Os cart\u00f5es de d\u00e9bito e cr\u00e9dito s\u00e3o meios de pagamento associados a uma conta banc\u00e1ria. 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